Кредитная защита: как застраховать себя от неплатежеспособности взяв новый онлайн займ
Когда срочно нужны деньги, большинство людей обычно прибегают к кредитованию. Новые онлайн-займы в Казахстане – это варианты от МФО новичков, которые помогут решить финансовые проблемы. В 2024 г. появилось много интересных финансовых продуктов, которые привлекают внимание заемщиков. Чтобы быть уверенными в возврате кредитных средств, стоит заранее подумать об оформлении подходящего вида финансовой защиты.
Что такое кредитная защита и зачем она нужна
Кредитная защита – страхование для заемщиков банка, которое защищает от риска невыполнения финансовых обязательств. Услуга актуальна для тех, кто регулярно оформляет новые займы онлайн на карту, при этом стараясь предугадать и предотвратить любые негативные ситуации, влияющие на платежеспособность.
Кредитная защита нужна, чтобы гарантированно вернуть займ. Ее можно оформить во время или после получения займа, на весь срок кредитования или ограниченный период времени.
Виды кредитной защиты
Учитывая возможность получения нового займа без отказа для всех, кто удовлетворяет условиям кредитора, интерес к таким продуктам со стороны заемщиков вполне разумен. Во многом это подтверждается разнообразием страховок к займам. Список наиболее распространенных вариантов:
- защита жизни и здоровья заемщика (от смерти, нетрудоспособности вследствие несчастного случая);
- страхование от потери работы;
- защита залогового имущества и т.д.
Список страховок по займам всегда различается в зависимости от банка, тенденций рынка. В 2024 г. самыми распространенными являются полисы защиты жизни и здоровья клиентов, а также от потери работы.
Как выбрать подходящий страховочный продукт
Наличие страховки по кредиту наиболее актуально для тех, кого интересуют совсем новые займы. Обычно полис не оформляют уже после того, как по договору прошло несколько выплат. Наиболее выгодно брать страховку в процессе оформления самого кредитного продукта, рассчитывая при этом на компенсацию от страховой компании при снижении платежеспособности.
При подборе страховки для займа учитывается:
- особенности самого кредита — срок, сумма, тип (потребительский, целевой и т.д.);
- размер страхового покрытия (в случае выплаты компенсации);
- условия получения страховки (визит в офис, удаленно);
- риски по договору и исключения из правил предоставления кредитной защиты.
Учитывая, что страховая защита позволяет получить деньги в случае, если владелец полиса не сможет оплачивать кредит, как он это делал до реализации риска, необходимо учитывать основные ее виды для быстрого подбора полиса к микрозаймам.
Как правильно оформить страховку
Чтобы не было просрочек по займам, нужно сразу при подаче онлайн-заявки подключить кредитную защиту. Что нужно предусмотреть:
- Реальность рисков по договору. У заемщиков, работающих на производстве или же в любых прочих видах деятельности, сопряженных с риском для жизни и здоровья, есть большая вероятность получения производственной травмы с последующей потерей трудоспособности, чем у офисных сотрудников. Для первой категории страхование жизни и от несчастных случаев для клиента будет более актуально. Для персонала, работающего в нестабильной компании, в сфере продаж (с большим риском скачков по заработной плате или возможным сокращением), будет более актуально оформление кредитной защиты от потери работы.
- Длительность страхования. Если планируется закрыть кредит раньше срока, оформлять страховую защиту на весь период действия займа нецелесообразно. Лучше приобрести полис на год, продлив его еще на один период, если не получится расплатиться раньше планируемого срока.
- Льготы по процентам. Не все страховые компании, а также сотрудничающие с ними банки или МФО предлагают кредитную защиту для снижения процентов. Порой дорогой полис покупать не так выгодно, как быстрее выплатить совсем новый МФО, оформленный в Казахстане у надежных кредиторов.
Подавать заявку на кредитную защиту лучше онлайн. Это позволит сэкономить до 25% от стоимости услуг страхового брокера, которые включены в стоимость полиса при его оформлении в офисе страховщика. Также следует обращать внимание на те компании, с которыми сотрудничает микрозайм – обычно страховка у партнеров обходится дешевле, чем у первых, случайно найденных страховых фирм.
Советы по использованию кредитной защиты
Страховка по новым займам значительно увеличивает лояльность кредитора к клиенту. Любой полис дает компании уверенность в возврате выданных средств (хотя бы частичном), а потому заемщики, заинтересованные в получении выгодного кредита, не должны отказываться от предлагаемой МФО услуги.
В ряде случаев полис может быть не выгодным. Обычно это связано с:
- оформлением страховки у малоизвестной компании, которая не может предложить скидки;
- отсутствием связи между оформлением кредитной защиты и ставкой;
- наличием у клиента малой суммы по займу, которую он планирует выплатить досрочно – в таком случае покупка полиса в размере до 30% от самого кредита будет пустой тратой денежных средств.
Если полис уже оформлен, важно помнить о его использовании при наступлении страхового случая. Обычно им является потеря работы, получение травмы с вынужденным трудовым простоем или прочие обстоятельства, снижающие платежеспособность клиента. Когда риск по страховке реализован, нужно сразу уведомить о нем страховщика, подав документы на получение финансовой компенсации.
Возможные ограничения и исключения
Обычно кредиторы Казахстана приветствуют желание заемщика оформить страховку к займу. Но не всегда услуга доступна клиентом в том формате, который их интересует. Так, при оформлении микрокредита на крупную сумму с платежом более 40% от размера доходов заемщика в месяц многие кредиторы будут настаивать на наличии страховки – хотя бы на случай потери работы. Отказываться от нее порой невыгодно: ставка может быть выше на 0,5-4 п.п.Копіювати текстСкопіювати HTMLВідмовитисяВиконав
