По данным Первого кредитного бюро РК, на 01.07. 2024 г. в Казахстане насчитывалось около 9 млн. заемщиков. Это более 67% от всего взрослого населения страны. За первое полугодие их количество увеличилось на 3%, а это почти 220 тыс. человек. Общая сумма, которую граждане должны банкам и микрофинансовым организациям (МФО), достигла 21,4 трлн. тенге.
Люди вынуждены брать кредиты на лечение, учебу и ремонт. По статистике МФО Tengebai, именно такие цели чаще всего указывают заемщики, когда обращаются за микрозаймом онлайн в https://tengebai.kz/. У кредиторов строгие требования по возврату денег. Просрочил оплату — долг увеличился. Согласитесь, это не очень приятно. Со временем, выбраться из долговой ямы становится все труднее, но выход все же есть. Мы расскажем, как избавиться от долгов по микрозаймам в рамках закона.
Анализ текущей финансовой ситуации, чтобы избавиться от долгов
Представим ситуацию: у вас есть один или несколько кредитов. Вам нечем их платить, и вы хотите взять новый займ онлайн для погашения старых. Это распространенное решение, но оно не всегда бывает оправданным.
Узнать, так это или нет, поможет анализ финансовой ситуации. Для этого вам придется подсчитать, какую часть ежемесячного дохода вам придется платить по кредитам. Иными словами, рассчитать свой коэффициент долговой нагрузки (КДН).
Существует несколько уровней долговой нагрузки:
- Оптимальный уровень – до 30%
- Допустимый уровень – до 50%
- Предельный уровень – до 60%
- Критический уровень – свыше 60%
Конечно, МФО тоже учитывают КДН при оценке заемщика. Тем не менее, микрокредит онлайн могут дать с любым показателем. Но вы должны понимать, с какими трудностями вам придется столкнуться.
Способы уменьшить долг по микрозаймам
Если у вас несколько кредитных договоров, в первую очередь погашайте займы с более жесткими условиями. Подсчитайте, сколько вы переплачиваете по каждому кредиту, выберите самый дорогой и постарайтесь как можно скорее от него избавиться. Чем раньше вы его погасите, тем лучше. Есть еще несколько действенных способов быстро вернуть микрозайм онлайн.
- Занимайте у друзей и родственников без процентов. Погасите кредит и потом спокойно расплачивайтесь
- Планируйте бюджет. Посмотрите, на чем можно сэкономить, чтобы погасить кредит.
- Найдите дополнительный заработок. Если есть свободное время, постарайтесь найти подработку. За несколько месяцев вам удастся расплатиться с микрозаймом.
- Продайте ненужные вещи. Например, бытовую технику или гаджеты. Деньги от продажи можно направить на погашение долга.
- Откажитесь от вредных привычек. Это не только алкоголь и курение. Сюда входят походы в кафе и рестораны, привычка жить на широкую ногу.
- Рефинансируйте кредиты. У вас будет только один долг на более выгодных условиях
Рекомендации по избежанию долгов по займам в будущем
Рекомендации простые — прекратите создавать долги. Приучите себя экономить. Да, это может быть нелегко, когда со всех сторон вам предлагают деньги на автомобили, курорты, квартиры. И мы не говорим сейчас о понижении качества жизни. Мы говорим о том, что можно и нужно избегать ненужных трат. Например, не покупать лишние продукты, которые позже придется выбросить. При выборе техники отдавать предпочтение более дешевым аналогам. Не накапливать ненужную одежду. В общем, довольствоваться необходимым, без излишеств.
На случай непредвиденных расходов, вам стоит сформировать финансовую подушку. Проще всего откладывать по 10% от каждого поступления денег. Эта сумма не ударит по карману, но позволит сэкономить. А если все-таки вам понадобились деньги, вы можете взять первый займ через интернет в МФО практически бесплатно. Например, в МФО Тенгебай это символические 0,01% в день. Чем раньше вы вернете деньги, тем меньше переплатите. И помните, что кредит должен служить решением краткосрочных финансовых проблем, а не создавать новые.
Часто задаваемые вопросы
Что делать, если нечем платить микрозайм?
Вам следует обсудить сложившуюся ситуацию с уполномоченными сотрудниками организации. Вам будет предложен один из следующих вариантов выхода из ситуации:
- Пролонгация микрозайма
- Реструктуризация долга
- Рефинансирование
Можно ли договориться с МФО об отсрочке платежа для избежания долга по микрозайму?
Да, можно. Перед подписанием договора, убедитесь, что в нем прописана услуга по пролонгации кредита. В таком случае, вам будет достаточно самостоятельно ее активировать в личном кабинете не выходя из дома или обратиться к представителю кредитора с подобной просьбой.
Как выбрать лучший микрозайм через интернет для рефинансирования долга?
Если вы приняли решение объединить долги, то вам стоит сравнить несколько вариантов. МФО предлагают рефинансирование на разных условиях. В МФО Тенгебай вы просто можете получить нужную сумму на карту под 0,01% в день и погасить имеющиеся кредиты.
Чем реструктуризация отличается от рефинансирования?
Реструктуризация — это изменение условий старого кредита. Цель процедуры — продолжать выплачивать кредит на более доступных условиях. А рефинансирование — это просто новый кредит. Если вам нужно снизить кредитную нагрузку, тогда эта услуга вам подойдет. Это даст возможность изменить условия кредитования. Например, увеличить срок или уменьшить процентную ставку.
Как МФО оценивают заемщиков с задолженностями по микрозаймам?
Основной частью процесса выдачи кредита является оценка платежеспособности клиента. Для того чтобы убедиться в его надежности, в МФО проводят проверку различных баз данных и анализируют:
- доходы и расходы
- КДН
- кредитную историю
- данные пенсионного фонда.
